iDeCoとは｜退職金と合わせて考える老後資金づくりの基礎

退職金の手取り額を確認したら、次に気になるのが「老後資金をどう準備するか」という点です。会社員・自営業を問わず利用できる制度の一つに「iDeCo（個人型確定拠出年金）」があります。

iDeCoの基本的な仕組み

iDeCoは、毎月一定額（掛金）を積み立て、自分で選んだ運用方法（預金・投資信託等）で運用し、原則60歳以降に受け取る私的年金制度です。掛金が所得控除の対象になる、運用益が非課税になる等の税制優遇があります。

受け取り方は一時金・年金・併用から選べる

iDeCoの受け取り方には、一時金として一括で受け取る方法、年金として分割で受け取る方法、その両方を組み合わせる方法があります。一時金で受け取る場合は「退職所得」として扱われ、会社の退職金と同様に退職所得控除が適用されます（受け取り時期が近いと控除額の調整が発生する点は別記事で解説しています）。

加入できる人・掛金の上限

iDeCoは、会社員・公務員・自営業者・専業主婦（夫）など、幅広い立場の方が加入できます。掛金の上限額は、会社員か自営業者か、勤務先に企業年金があるかどうかなどによって異なります。ご自身の掛金上限は、iDeCoの公式サイトや金融機関で確認できます。

制度を使うかどうかは自分の状況に応じて検討を

iDeCoは税制優遇がある一方、原則60歳まで引き出せない、運用商品によっては元本割れのリスクがあるなど、注意すべき点もあります。どの金融機関で口座を開設するか、どの商品で運用するかは、ご自身の状況・リスク許容度に応じてご検討ください。

会社の退職金だけの概算は退職金手取りシミュレーターで確認できます。

本計算は概算です。実際の税額は勤務先への申告状況・iDeCoとの合算等により異なります。正確な金額は税理士・税務署にご確認ください。